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借貸財務

分期還款協議書範本

債務無力一次清償時重新約定期程

什麼時候會用到

債務人一次還不出來時，與其走訴訟，不如重新談一個做得到的期程。分期還款協議把新的期程固定下來，對雙方都比僵持有利。

該寫哪些內容，最常漏掉什麼

確認債務總額

先把本金、已付、未付算清楚，這是協議的基礎。

期限利益喪失條款

一期未付其餘視為到期，否則債權人要一期一期催。

寫明不影響原債權

協議是還款方式的變更，不是免除。這一句要寫。

分期還款協議書全文

下面就是按下按鈕後會在編輯器裡開啟的內容，一字不差。底線處可直接在產品裡填寫。

分期還款協議書

立契約書人：

債權人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（以下簡稱債權人）

債務人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（以下簡稱債務人）

一、債務確認

原債務總額新台幣＿＿＿＿＿＿元整，已清償新台幣＿＿＿＿＿＿元整，尚欠新台幣＿＿＿＿＿＿元整。

二、還款方式

自民國＿＿＿年＿＿月起，分＿＿期，每期新台幣＿＿＿＿＿＿元整，於每月＿＿日前匯入指定帳戶。

三、期限利益喪失

債務人有一期未依約給付者，其餘各期視為全部到期，債權人得一次請求。

四、原債權不受影響

本協議僅變更履行方式，原債權債務關係及擔保繼續存在。

債權人簽名（尚未簽名）
債務人簽名（尚未簽名）

分期還款協議書撰寫注意事項

這份文件的定位與使用時機

分期還款協議書用在「債務已經存在、一次還不出來、雙方同意改成分期」的情況。原因可能是 借據 到期債務人週轉不過來、貨款積欠已久、或是判決確定後債務人想分期履行。它不是新的借貸契約，而是對既有債務的「履行方式變更」：本金不變、債權人不變，只是把「一次還」改成「分幾期還」。

它與相近文件的差別要先分清楚。如果雙方對「到底欠多少」還有爭執、想各退一步一次了結，那是 和解書 的範圍；分期協議的前提是債務金額雙方沒有爭議，只是談付款期程。如果是買東西一開始就約定分期付款，那是買賣契約的一部分，用 分期付款買賣契約。如果債務人已經逾期、債權人只是想先正式警告一下，先寄 催告函，等對方回應願意分期，再簽這份。

對債權人來說，這份文件的價值在於：債務人書面承認欠款金額（時效重新起算）、取得明確的還款時間表、加上期限利益喪失條款可以在對方跳票時一次追討全部。對債務人來說，價值在於：拿到一個做得到的期程，並且確認債權人在期程內不會提告或聲請強制執行。這份範本是一般實務版本，四條就把這些核心都涵蓋了。

法規依據與市場現況

相關法條條文重點對這份文件的影響
民法第 318 條債務人無為一部清償之權利；法院許為分期給付者，債務人一期遲延給付時，債權人得請求全部清償分期不是債務人的權利，要債權人同意；法定的期限利益喪失邏輯與範本第三條一致
民法第 320 條因清償債務而對債權人負擔新債務者，除當事人另有意思表示外，新債務不履行時舊債務仍不消滅分期協議不履行，原債務照樣存在，這是第四條的法理基礎
民法第 129 條消滅時效因請求、承認、起訴而中斷債務人在協議書上承認欠款，時效中斷
民法第 137 條時效中斷者，自中斷之事由終止時重行起算簽了協議之後，15 年時效從頭再算
民法第 755 條就定有期限之債務為保證者，債權人允許主債務人延期清償時，保證人除已同意延期外不負保證責任有保證人的債務改分期，一定要保證人同意，否則保證會失效
民法第 205 條約定利率超過週年百分之十六者，超過部分無效分期期間若計息，利率同樣不得超過 16%
民法第 233 條金錢債務遲延，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息某一期遲延時，可請求遲延利息，未約定則為年息 5%
民法第 252 條約定之違約金額過高者，法院得減至相當之數額分期協議如加違約金，過高會被法院酌減

市場現況方面，分期協商在台灣是非常普遍的債務處理方式。實務上常見的爭議點有三個：第一，協議書上「尚欠金額」與原借據對不起來，債務人事後主張已經還過的部分沒被扣掉；第二，債務人繳了幾期之後又停繳，債權人才發現協議書沒寫期限利益喪失條款，只能一期一期分別催討；第三，債權人同意分期後沒有通知保證人，保證人依民法第 755 條主張免責，債權人等於失去擔保。這三個問題，範本的第一、三、四條各自對應，填寫時把重點放在數字對得上、條款不刪減、保證人簽名補上，就能避免大部分糾紛。

逐條撰寫注意事項

抬頭與當事人

範本抬頭是「債權人」與「債務人」，兩者都要寫全名與身分證字號，債務人建議加上戶籍地址與聯絡電話，因為分期期間長達數月甚至數年，中途聯絡不上是很常見的問題。如果原債務有保證人，建議在抬頭再加一行「保證人：」並請保證人一併簽名，理由見第四條。公司債務則寫公司全名、統一編號，並由負責人簽名蓋章。

常見寫錯：只寫債權人與債務人，保證人漏掉。改法：抬頭增列保證人，或另附保證人同意書。

一、債務確認

這是整份文件的地基：原債務總額、已清償金額、尚欠金額三個數字，前兩個相減必須等於第三個，簽之前雙方各自算一遍。原債務總額建議註明來源，例如「依民國 114 年 6 月 1 日借據所載本金新台幣壹佰萬元整」；已清償金額建議附上還款紀錄，例如「債務人已於民國 114 年 12 月前分三次匯款清償新台幣貳拾萬元整」。尚欠金額如果包含利息或遲延利息，要分開列出本金與利息，不要混在一起寫一個數字，否則之後計算每期金額時會出現爭議。

這一條也是債務人的「承認」，依民法第 129 條會中斷時效，所以債權人尤其要確保債務人在這條確認的金額是完整的，漏寫的部分日後主張會比較困難。

常見寫錯：「尚欠新台幣八十萬元」，沒寫原債務多少、還了多少。改法：三個數字都填，並註明原債務依據與還款紀錄。

二、還款方式

範本要求填：起始年月、期數、每期金額、每月幾號前匯入指定帳戶。四個空格全部填滿，期數乘以每期金額要等於第一條的尚欠金額（有利息就加上利息總額），不要出現尾差；如果除不盡，最後一期寫「餘額」並寫明實際金額。範本寫「匯入指定帳戶」但沒有預留帳戶欄位，務必在這條補上「債權人○○銀行○○分行帳號○○○○」，否則債務人可以主張不知道匯到哪裡、不算遲延。

分期期間要不要計息，範本沒寫，代表預設不計息。如果債權人希望計息，要另加一句「尚欠本金自民國○年○月○日起按年息○％計息，利息隨各期本金一併給付」，利率不能超過 16%。同時建議加上「債務人得隨時提前清償全部或一部，債權人不得拒絕」，這對雙方都有好處。

常見寫錯：「每月還一些，還到還完為止」。改法：「自民國 115 年 4 月起分 20 期，每期新台幣肆萬元整，於每月 10 日前匯入債權人○○銀行帳號○○○」。

三、期限利益喪失

「債務人有一期未依約給付者，其餘各期視為全部到期，債權人得一次請求」，這是債權人最重要的保護條款，千萬不要因為債務人要求就刪掉。沒有這條，債務人只要一期不繳，債權人只能就那一期請求，其他期還沒到期，等於被迫陪對方拖到最後。

實務上常見兩種調整：一是加寬限，例如「一期未給付經債權人催告後七日內仍未給付者」，給債務人一次補救機會，這對願意善意履行的債務人比較公平，也讓債權人在起訴時更站得住腳；二是加遲延利息，「全部到期後之未清償餘額按年息○％計付遲延利息」。這兩種都可以，但不要改成「經雙方協商後」之類模糊的字眼，那會讓條款失去效力。

常見寫錯：「債務人逾期未繳，雙方另行協商處理」。改法：保留範本原句，最多加上「經催告七日內仍未給付」的寬限。

四、原債權不受影響

「本協議僅變更履行方式，原債權債務關係及擔保繼續存在」對應民法第 320 條，意思是分期協議不是「以新債換舊債」，原借據、原本票、原抵押或保證都還在。這一句對債權人的意義是：如果債務人不履行分期協議，債權人可以回頭拿原借據或本票追討，不必只依協議書。

但這裡有一個很多人忽略的陷阱：「擔保繼續存在」對保證人並不當然有效。依民法第 755 條，定有期限的債務如果債權人同意延期，保證人除非同意延期，否則免責。所以有保證人的債務，這一條後面一定要加「保證人○○○同意本協議之分期約定，並繼續負保證責任」，並由保證人簽名。抵押權則不受影響，但如果分期期程超過原本的抵押權存續期間，建議去地政事務所辦理變更登記。

另外建議在這一條補一句「債權人於債務人依本協議按期給付期間，不得就原債權聲請強制執行或提起訴訟」，這是債務人最在意的保障，寫出來雙方都安心。

常見寫錯：協議書寫「原借據作廢，以本協議為準」。改法：保留範本原句，原債權與擔保繼續存在；想要讓債務人安心，加上「按期給付期間債權人不得聲請強制執行」。

簽名欄

範本兩個簽名欄直接標示「債權人」與「債務人簽名」。有保證人時要加第三個簽名欄。範本沒有預留簽署日期欄位，簽名旁務必加填日期，因為第二條的起始月與第三條的期限利益喪失都以此為基準。債務人簽名建議親筆並加註身分證字號，這份文件將來可能成為支付命令或訴訟的主要證據。

常見錯誤與風險對照表

常見寫法會出什麼問題建議改成
三個金額對不上（原債務減已清償不等於尚欠）債務人事後主張數字錯誤，整份協議的基礎動搖簽前雙方各自計算一次，並註明原債務依據與還款紀錄
期數乘每期金額不等於尚欠金額最後一期爭議，或債權人少收最後一期寫「餘額」並註明實際數字
沒寫匯款帳戶債務人主張不知道匯到哪裡、不構成遲延補上銀行、分行、帳號
刪掉期限利益喪失條款一期不繳只能追那一期，其餘要等到期保留原句，最多加七日寬限
保證人沒簽名依民法第 755 條保證人可主張免責保證人在協議書上加簽同意
寫「原借據作廢」原債權與本票、抵押的保障一起消失保留「原債權債務關係及擔保繼續存在」
分期利率寫月息 2 分換算年息 24%，超過 16% 部分無效換算成年息並不超過 16%

簽署與保存實務

分期還款協議書不需要見證人，雙方親簽即可，公司則蓋大小章。份數一式兩份（有保證人則三份），各執一份。債權人這份要保存到全部期數繳清、並出具 債務清償證明書 為止；債務人這份則要與每一期的匯款紀錄一起保存，因為每期匯款紀錄就是履約證明。時效方面，債務人簽署協議書承認債務後，依民法第 129 條與第 137 條時效重新起算，債權人不必擔心原借據的時效問題，但仍應在最後一期到期後 15 年內主張。

如果債權人希望多一層保障，可以在簽協議時要求債務人就尚欠金額簽發本票，或到公證人處辦理公證並載明逕受強制執行（公證法第 13 條），這樣債務人跳票時可以直接聲請強制執行，不必重新起訴。這兩種都是選配，不影響協議書本身的效力。

線上簽署的效力：依 2024 年修正的電子簽章法第 4 條，電子文件與電子簽章符合法定要件者，功能上等同實體文件與簽章。分期協議常常是債務人已經搬家或人在外地時才談成，用秒簽寄出簽署連結，債權人、債務人、保證人各自在手機上簽，簽完各拿 PDF 與簽署證明，不必為了一份文件約三方碰面。

常見問題 Q&A

Q：簽了協議書原本的借據還有效嗎？A：有效。範本第四條明文寫原債權債務關係及擔保繼續存在，分期協議只是改變履行方式。債務人按期繳清後，債權人應出具清償證明並返還借據正本；債務人如果跳票，債權人可以同時依協議書與原借據追討。

Q：可以約定減免部分金額嗎？A：可以，但要寫清楚。例如「債務人如依本協議按期清償完畢，債權人同意免除剩餘利息新台幣○元」，把減免條件（按期繳清）與減免範圍（利息或部分本金）寫明。如果債務人中途違約，減免條件不成就，債權人可以請求全額，這一點也建議寫出來。

Q：債務人繳了幾期又停了，我要從哪一步開始？A：先依協議書第三條寄催告函，通知對方期限利益已喪失、全部餘額到期，並限期給付。逾期未付就聲請支付命令或起訴，請求金額是全部未繳餘額加遲延利息。如果當初有簽本票或辦公證，可以直接聲請強制執行。

Q：分期期間可以收利息嗎？A：可以，但範本預設不計息，要計息必須在第二條明文約定利率，且年息不得超過 16%。實務上很多債權人為了讓債務人願意履約，分期期間不計息或只計低利，把重點放在確實收回本金。

Q：債務人要求把每期金額寫低一點，多分幾期，我該答應嗎？A：評估對方的實際收入再決定。期數太長，債權人的風險是時間拉長、對方變數增加；期數太短，對方繳不出來反而更快違約。實務上常見的折衷是「前期較低、後期較高」或「每半年檢視一次」，但不管怎麼設計，每期金額與日期都要寫成確定數字。

Q：對方是公司，負責人要不要個人簽名？A：如果原債務只有公司負責，協議書由公司蓋章即可，負責人以公司代表人身分簽名。但如果你希望負責人個人也負責，要另外請他以個人身分簽保證書，光在協議書上簽名不會自動變成保證人。

相關範本

  • 借據：分期協議的原始債務多半來自借據，第一條的原債務總額要對應借據金額。
  • 催告函：債務人逾期時先正式催告，對方願意分期再簽協議；某一期跳票後也要先催告再追討全部。
  • 債務清償證明書：最後一期繳清後由債權人出具，並返還借據正本。
  • 保證書：原債務有保證人時，保證人必須同意分期，否則依民法第 755 條免責。
  • 和解書：雙方對欠款金額本身還有爭執時，先用和解書確定金額，再談分期。
  • 分期付款買賣契約：買賣一開始就約定分期付款時使用，與事後的債務分期不同。

資料來源

常見問題

簽了協議書原本的借據還有效嗎？

有效。分期協議是變更履行方式，原債權債務關係仍存在，除非明確約定消滅。

可以約定減免部分金額嗎？

可以。雙方合意減免的部分屬和解，應在協議中明確寫出減免金額。

本範本依中華民國法律之一般實務撰寫，供一般商務情境參考使用，不構成法律意見。個案情況差異大，重要或高金額的合約建議先請律師確認條款。